Oprocentowanie kart kredytowych

Płacąc kartą kredytową wydajemy na ogół więcej i chętnie, nie myśląc o przyszłej spłacie. A dług karciany nie jest tani.

Banki coraz chętniej wydają karty kredytowe, a ponieważ nie są związane z kontami oszczędnościowo-rozliczeniowymi można ich mieć nawet kilka. Jest to duża zaleta, bo bez problemu zaciąga się kredyt bez żadnych formalności, ale jednocześnie wada, ponieważ łatwiej ulec pokusie i wpaść w pętlę zadłużenia. Zwłaszcza że banki nie wymagają spłaty całego zaciągniętego kredytu, tylko rozkładają go na raty.

Tymczasem spłacanie minimalnej wymaganej kwoty raz w miesiącu i jednoczesne, systematyczne korzystanie z karty szybko doprowadzi do wykorzystania całego limitu. Na dalsze zakupowe szaleństwa pieniędzy już nie starczy, a do spłaty pozostanie niewiarygodnie wysoka suma.

Trzeba więc pamiętać, że oprocentowanie kart, mimo że coraz atrakcyjniejsze, jest wciąż wysokie. Promocyjne warunki cenowe też bywają złudne, ponieważ już po kilku miesiącach może się okazać, że oprocentowanie jest o kilka punktów procentowych wyższe. Nie powinno się też spłacać tylko minimalnej, wymaganej kwoty, bo będzie ona przeznaczona jedynie na obsługę zadłużenia, a część kapitałowa pozostanie prawie nienaruszona.

Osoby, które z góry wiedzą, że będą korzystały z karty przez dłuższy czas i nie dadzą rady spłacać całej wymaganej kwoty w okresie bezodsetkowym, powinny przy wyborze karty patrzeć przede wszystkim na jej roczne oprocentowanie. Różnice widać w symulacjach przedstawionych w tabelach. We wszystkich trzech przypadkach kwota na karcie wynosi 10 tys. zł. Użytkownicy każdej z nich zaciągali takie same kredyty co miesiąc. Po roku ich dług wiele się nie różni, ale posiadacze kart oprocentowanych na poziomie 13 proc., zapłacili w ciągu 12 miesięcy 867,88 zł odsetek, podczas gdy posiadacze karty najdrożej na obsługę długu musieli przeznaczyć 1563,33 zł, a więc niemal dwa razy więcej.

Symulacja kosztów korzystania z karty kredytowej

Karta 1 - Limit 10 tys. zł, oprocentowanie 13 proc. w skali roku

Miesiąc	Kwota na karcie	Wypłacono	Pozostało	Opłacono w grace period (5 proc.)	Odsetki w zł
1	10000	1000	9000	50	10,29
2	9039,71	1900	7139,71	145	29,85
3	7254,86	1500	5754,86	220	45,28
4	5929,58	500	5429,58	245	50,43
5	5624,15	1000	4624,15	295	60,72
6	4858,43	1300	3558,43	360	74,10
7	3844,33	500	3344,33	385	80,05
8	3649,28	700	2949,28	420	86,45
9	3282,83	500	2782,83	445	91,60
10	3136,23	1200	1936,23	505	103,95
11	2337,29	500	1837,29	530	109,09
12	2258,20	1650	608,20	612,5	126,07
					867,88

- odsetki w skali roku: 867,88 zł

- dostępne środki: 608,20 zł

- kapitał do spłaty: 9 391,80 zł

Karta 2 - Limit 10 tys. zł, oprocentowanie 19 proc. w skali roku

Miesiąc	Kwota na karcie	Wypłacono	Pozostało	Opłacono w grace period (5 proc.)	Odsetki w zł
1	10000	1000	9000	50	15,04
2	9034,96	1900	7134,96	145	43,62
3	7236,34	1500	5736,34	220	66,18
4	5890,15	500	5390,15	245	73,70
5	5561,45	1000	4561,45	295	88,75
6	4767,70	1300	3467,70	360	108,30
7	3719,40	500	3219,40	385	117,54
8	3486,87	700	2786,87	420	126,35
9	3080,52	500	2580,52	445	133,87
10	2891,65	1200	1691,65	505	151,92
11	2044,73	500	1544,73	530	159,44
12	1915,29	1650	265,29	612,5	184,26
					1268,98

- odsetki w skali roku: 1 268,98 zł

- dostępne środki: 265,29 zł

- kapitał do spłaty: 9 734,71 zł

Karta 3 - Limit 10 tys. zł., oprocentowanie 23,4 proc. w skali roku

Miesiąc	Kwota na karcie	Wypłacono	Pozostało	Opłacono w grace period (5%)	Odsetki w zł
1	10000	1000	9000	50	18,53
2	9031,48	1900	7131,48	145	53,72
3	7222,75	1500	5722,75	220	81,51
4	5861,24	500	5361,24	245	90,77
5	5515,47	1000	4515,47	295	109,30
6	4701,17	1300	3401,17	360	133,38
7	3627,79	500	3127,79	385	145,24
8	3367,55	700	2667,55	420	155,61
9	2931,94	500	2431,94	445	164,87
10	2712,07	1200	1512,07	505	187,10
11	1829,96	500	1329,96	530	196,37
12	1663,60	1650	13,60	612,5	226,93
					1563,33

- odsetki w skali roku: 1563,33 zł

- dostępne środki: 13,60 zł

- kapitał do spłaty: 9 986,40 zł

Comperia.pl

Ekspert Comperia.pl