Z promocyjnej marży kredytu hipotecznego w CHF mogą skorzystać osoby, które wykupią polisę na życie i zamówią kartę kredytową.
Bank gwarantuje marżę 1 proc. dla kredytów denominowanych we frankach szwajcarskich w całym okresie kredytowania. Warunkiem skorzystania z promocji jest złożenie wniosku o kredyt do 30 czerwca 2008 roku lub uzyskanie do tego czasu promesy udzielenia kredytu.
Oferowana marża nie zależy od kwoty kredytu, wkładu własnego czy okresu kredytowania. W ofercie standardowej Lukas Banku na jednoprocentową marżę mogą liczyć klienci, którzy posiadają 50 proc. wkładu własnego i zaciągają powyżej 150 tys. zł kredytu (mając powyżej 70 proc. własnych środków standardowa marża wynosi 0,75 proc.).
Ponadto bank pobiera 1 proc. prowizji za udzielenie kredytu (standardowo od 0,5 do 2 proc.).
Polisa i karta
Żeby skorzystać z promocyjnej marży, kredytobiorcy muszą spełnić jednak dwa warunki: wykupić ubezpieczenie na życie, stanowiące dodatkowe zabezpieczenie kredytu i złożyć wniosek o kartę kredytową oferowaną przez Lukas Bank.
Koszt ubezpieczenia (w TUnŻ Europa) wynosi miesięcznie 0,0299 proc. od aktualnego salda zadłużenia. Jeżeli do spłaty pozostało nam np. 200 tys. zł, bank doliczy więc do raty kredytowej niecałe 60 zł. Wraz ze spłatą kolejnych rat, a więc malejącym zadłużeniem, składka będzie się stopniowo obniżać. Jeżeli kredytobiorca nie zechce skorzystać z ubezpieczenia, bank zaoferuje marżę 1,4 proc., niezależnie od kwoty kredytu.
Kartę kredytową (Visa Gold, Visa Classic, Visa Cyfra+, MasterCard Onet, Maxima Plus oraz inne karty, które będą oferowane przez bank) należy posiadać co najmniej przez pierwsze pięć lat spłaty kredytu. Jeżeli klient zrezygnuje z karty np. po trzech latach, wówczas marża wzrośnie automatycznie do standardowego poziomu.
Standardowo i promocyjnie
Ile zyskamy korzystając z promocyjnego kredytu? Załóżmy, że zaciągamy kredyt na 200 tys. zł bez wkładu własnego, a prowizja standardowo wynosi 2 proc., w promocji 1 proc. Kredyt spłacany będzie przez 30 lat w ratach równych.
W stałej ofercie banku oprocentowanie wyniesie 4,33 proc. (LIBOR CHF 3m 2,83 proc. plus 1,5 pkt proc. marży). Odsetki od kredytu to 157,6 tys. zł, a prowizja 4 tys. zł, czyli łącznie 161,6 tys. zł.
W kredycie promocyjnym oprocentowanie wyniesie 3,83 proc., co daje odsetki wysokości 136,7 tys. zł, a prowizja 2 tys. zł - razem 138,7 tys. zł. Na niższej marży i prowizji zaoszczędzamy więc 22,9 tys. zł. Pamiętajmy, że w kredycie promocyjnym musimy jeszcze doliczyć koszt ubezpieczenia, który w całym okresie kredytowania wyniesie 12,8 tys. zł.
Wniosek: zaciągając kredyt z promocyjną marżą (przy powyższych założeniach) zapłacimy o 10 tys. zł mniej niż w ofercie standardowej. Jednak osobom, które zaciągają kredyt w Lukas Banku na więcej niż 150 tys. zł i przy wkładzie własnym powyżej 50 proc., nie opłaca się korzystać z promocji, ponieważ standardowo otrzymają takie same lub lepsze warunki, a dodatkowo poniosłyby koszty ubezpieczenia.
Porównując dwie opcje nie wzięliśmy pod uwagę kosztów pięcioletniego użytkowania karty kredytowej.
Standardowe marże kredytów hipotecznych w złotych i frankach szwajcarskich obowiązujęce w Lukas Banku.
Kwota do 50 tys. zł | Kwota 50-150 tys. zł | Kwota powyżej 150 tys. zł | |
Do 30 proc. | 2,50 proc. | 2,00 proc. | 1,50 proc. |
30 - 50 proc. | 2,25 proc. | 1,75 proc. | 1,25 proc. |
50 - 70 proc. | 2,00 proc. | 1,50 proc. | 1,00 proc. |
Powyżej 70 proc. | 1,75 proc. | 1,25 proc. | 0,75 proc. |
Lukas Bank nie jest jedyną instytucją, która promuje obecnie kredyty hipoteczne. Do końca czerwca ING Bank gwarantuje 0,5 pkt proc. marży na kredyty złotowe i nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu.
Comperia.pl