Jak sfinansować zakup samochodów marki fiat

Kredyt promocyjny z odroczoną płatnością rat w Fiat Banku, autokredyt w banku uniwersalnym, kredyt gotówkowy, a może pożyczka hipoteczna? Comperia podpowiada, jak najkorzystniej sfinansować zakup samochodów marki Fiat. Tym samym rozpoczynamy publikację poradników prezentujących ofertę kredytową na zakup samochodów poszczególnych koncernów. Dzisiaj wszystko o finansowaniu zakupu Fiata.

Wraz z wyprzedażą samochodów z rocznika 2008 Fiat Bank przygotował specjalną ofertę kredytową – promocyjny kredyt „Kupujesz teraz, raty zaczynasz płacić za rok”. To aktualnie sztandarowa oferta banku.

Promocją objęte są samochody z rocznika 2008. Fiat Bank odracza płatności rat przez pierwsze 12 miesięcy. Co istotne dla kredytobiorców, odroczenie obejmuję pełną ratę kapitałowo-odsetkową. Dopiero po roku klienci rozpoczynają spłatę kredytu samochodowego.

Oprocentowanie kredytu zależy od okresu kredytowania i wpłaty własnej klienta. Kredyt bez wkładu własnego udzielony na okres 2 lat (w praktyce kredyt spłacany jest tylko w drugim roku kredytowania) oprocentowany jest na poziomie 5,99 proc. Wydłużenie okresu kredytowania o rok wiąże się z oprocentowaniem wyższym o 1 pkt. proc. Maksymalny okres kredytowania wynosi 6 lat. Przy wpłacie własnej 10 proc. wartości samochodu oprocentowanie wynosi od 4,99 proc. (okres kredytowania 2 lata) do 8,99 proc. (6 lat), a przy 20-proc. udziale klienta - od 3,99 proc. (2 lata) do 7,99 proc. (6 lat). Promocyjny kredyt oprocentowany jest według stopy stałej. Bank pobiera też minimum 2 proc. prowizji.

Oprocentowanie promocyjnego kredytu „Kupujesz teraz, raty zaczynasz płacić za rok”

Czy to się opłaca?
Jeżeli jesteśmy zainteresowani zakupem Fiata z rocznika 2008 i potrzebujemy na ten cel pożyczyć pieniądze, oferta wygląda bardzo atrakcyjnie. Do plusów oferty należy zapisać możliwość zaciągnięcia kredytu bez udziału własnego oraz atrakcyjne oprocentowanie. Kredyt z 20-proc. wkładem własnym i 2-letnim okresem spłaty będzie nas kosztował tylko 3,99 proc., bez wkładu własnego 5,99 proc. Najniższe stawki oprocentowania są niższe od aktualnych rynkowych stóp procentowych (ok. 5,8 proc.), można więc stwierdzić, że - zwłaszcza przy krótszych okresach kredytowania - oprocentowanie jest rzeczywiście promocyjne.

Atrakcyjny - z punktu widzenia klienta - jest też mechanizm odroczenia spłaty rat o 12 miesięcy. Zazwyczaj banki, które promocyjnie oferują odroczenie spłaty, ograniczają tę możliwość tylko do raty kapitałowej. W tym przypadku klient przez 12 miesięcy nie będzie spłacał ani kapitału, ani odsetek. Reasumując: klient podpisuje umowę o kredyt np. 9 stycznia 2009 roku, pierwszą ratę kapitałowo-odsetkową płaci 9 lutego 2010 roku.

Ile zaoszczędzimy?
Na promocyjnym kredycie w Fiat Banku można też całkiem sporo zaoszczędzić. Załóżmy, że promocyjny kredyt zaciągamy na 2 lata, bez wkładu własnego. Pożyczamy 50 tys. zł np. na zakup Fiata Pandy (model 100HP 1,4 16V 100KM). Oprocentowanie kredytu w tym przypadku wyniesie 5,99 proc. Rozpoczynając spłatę po 12 miesiącach rata miesięczna wyniosłaby 4 389,15 zł, a suma odsetek 1 669,84 zł. Gdybyśmy zaciągnęli taki sam hipotetyczny kredyt (takie samo oprocentowanie i prowizja), ale bez karencji, suma odsetek wyniosłaby 3 242,91 zł. Na odsetkach bylibyśmy do przodu o 1 573,07 proc. Różnica wynika z tego, że w wariancie kredytu z karencją w Fiat Banku przez rok nie płacimy odsetek od de facto pożyczonego kapitału.

Mankamentem takiego rozwiązania jest dwukrotnie wyższa rata. Ale i na to jest sposób. Możemy potraktować promocyjny kredyt jak kredyt standardowy, a więc zamiast co miesiąc oddawać bankowi część pożyczonych pieniędzy, odkładać je na poczet przyszłych spłat. Od uruchomienia kredytu możemy odkładać 2 260 zł miesięcznie, bo tyle wyniosłaby rata w kredycie bez karencji (zakładając, że pożyczamy 50 tys. zł na dwa lata). Jeżeli te pieniądze dodatkowo lokować będziemy co miesiąc np. na koncie oszczędnościowym z oprocentowaniem na poziomie 5 proc. w skali roku (średnie oprocentowanie kont oszczędnościowych w 2009 roku prognozowane przez Comperię), na odsetkach zarobimy po roku 640 zł. Ten zysk w połączeniu z oszczędnościami z tytułu odsetek od kredytu z karencją - w sumie 2 213 zł - przemawia na korzyść promocji w Fiat Banku.

Kredyt z karencją a kredyt bez karencji
Kwota kredytu 50 tys. zł, okres kredytowania 24 miesiące, oprocentowanie 5,99 proc., prowizja 2 proc.

Dodatkowe korzyści
Innym atutem promocyjnej oferty jest też darmowy pakiet ubezpieczeń (AC/OC/NW) w pierwszym roku (ubezpieczycielem jest firma Benefia). Gratisowym ubezpieczeniem nie są jednak objęte samochody Fiat Fresh, Fiat Estiva i serie specjalne.

Uwaga! Promocyjny kredyt z odroczoną płatnością rat przeznaczony jest jedynie dla osób fizycznych uzyskujących dochody z tytułu umowy o pracę, emerytury lub renty.

Promocja kredytu z odroczoną płatnością rat trwa do odwołania.

Promocja gotówkowa
Tradycyjnie, oprócz promocyjnego kredytu, u dealerów Fiata można liczyć też na „wyprzedażowe” ceny samochodów. Promocja kredytowa i gotówkowa - niestety - nie łączą się. W przypadku samochodów z rocznika 2008, w zależności od modelu i wersji, można liczyć na obniżki cen do 3 tys. zł (Fiat 500) do 25 tys. zł (Croma).

Obniżki cen na poszczególne wersje fiatów Panda i Linea z rocznika 2008

Fiat Panda

Fiat Linea

Samochody z rocznika 2009
Promocyjny kredyt z karencją na zakup Fiata dotyczy pojazdów z rocznika 2008. Chcąc kupić auto z rocznika 2009 też można liczyć na atrakcje. Na wszystkie modele dostępny jest rabat gotówkowy, jednak dwukrotnie mniejszy niż dla starszego rocznika. Przykładowo, na kupnie Fiata Linea z rocznika 2009 zaoszczędzimy do 3 tys. zł w zależności od modelu. Kupując ten sam samochód z rocznika objętego wyprzedażą zaoszczędzimy do 7 tys. na samym rabacie.

Promocja gotówkowa na zakup samochodów z rocznika 2009

Kredyt na nowy samochód
Zakup nowych samochodów Fiat można sfinansować uniwersalnym, ale również promocyjnym kredytem pod nazwą „Kredyt 3,99 proc.” Co więcej, tym kredytem można sfinansować zakup samochodów nowych i używanych wszystkich marek. Z kredytu mogą skorzystać osoby fizyczne, osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą i przedsiębiorcy. Bank nie wymaga wpłaty własnej. Kredyt można zaciągnąć na okres od 12 do 96 miesięcy. Oprocentowanie uzależnione jest od okresu kredytowania. Zaczyna się od 3,99 proc. Prowizja wynosi minimum 3 proc. Oferta łączy się ze wszystkimi upustami Fiat Auto Poland.

Jak dowiedziała się Comperia, Fiat Bank pracuje nad specjalną ofertą kredytową przeznaczoną dla osób planujących kupić samochody marki Fiat z rocznika 2009.

Oprocentowanie kredytu 3,99 proc.

Zabezpieczenie kredytów w Fiat Banku
Generalnie zabezpieczeniem kredytów samochodowych jest kredytowane auto. To głównie dzięki temu autokredyt może być tańszy np. od pożyczki gotówkowej udzielanej na dowolny cel. Banki mogą jednak wymagać zabezpieczenie w różnej formie. Fiat Bank stosuje następujące formy zabezpieczenia:

Kredyt dla osób fizycznych

Kredyt dla osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą i przedsiębiorców

Przeczytaj więcej o zabezpieczeniach kredytów samochodowych

Kredyt w innym banku
Zakup Fiata, tak jak i każdego innego samochodu, można sfinansować jeszcze w inny sposób, np. korzystając z kredytu samochodowego oferowanego przez bank uniwersalny. Zabezpieczeniem takich kredytów jest również kredytowany samochód. Mamy jednak dowolność w wyborze marki i modelu.
Sprawdziliśmy, ile kosztowałaby kredyt samochodowy z rocznika 2008 o wartości 50 tys. zł, bez wkładu własnego udzielony przez bank uniwersalny. Oferty kredytowe, dostępne w systemie porównywarki finansowej Comperia.pl, daleko odbiegają jednak od promocyjnej propozycji Fiat Banku. Najniższe oprocentowanie nominalne zaczyna się od 8,5 proc. (kredyt na 2 lata), a miesięczna rata od 2 318 zł.

Sprawdź kredyty samochodowe w bankach uniwersalnych

Kredyt gotówkowy
Nieco droższy, w porównaniu z najtańszym kredytem samochodowym w banku uniwersalnym, będzie kredyt gotówkowy - do symulacji przyjmujemy nasz modelowy kredyt o wartości 50 tys. zł z 2-letnim okresem spłaty. Oprocentowanie nominalne tej pożyczki wynosi 11,34 proc., a wysokość miesięcznej raty 2 385 zł. To atrakcyjne warunki. Generalnie jednak kredyty gotówkowe należą do najdroższych opcji finansowania. Ich zaletą jest to, że bank nie pyta, na co chcemy przeznaczyć pieniądze z kredytu. Jeżeli zdecydujemy się sfinansować zakupu pojazdu pożyczką gotówkową, nie będziemy musieli jej zabezpieczać na pojeździe.    

Porównaj kredyty gotówkowe

Pożyczka hipoteczna
Jeszcze innym sposobem sfinansowania zakupu samochodu może być pożyczka hipoteczna. Kilka miesięcy temu był to bardzo atrakcyjny sposób finansowania zakupów o większej wartości, choć w Polsce jeszcze bardzo mało popularny. Ten produkt łączy w sobie cechy kredytu gotówkowego, bo pieniądze można przeznaczyć na dowolny cel, i kredytu hipotecznego, bo zabezpieczeniem pożyczki jest hipoteka na nieruchomości. Warunkiem skorzystania z pożyczki hipotecznej jest więc posiadanie mieszkania czy domu, które bank zaakceptuje na poczet zabezpieczenia (niektóre banki akceptują nieruchomości należące do osób trzecich). Solidne zabezpieczenie w formie hipoteki powodowało, że pożyczka hipoteczna, obok kredytu hipotecznego, należała do najtańszych form kredytowania. Ostatnie zamiany na rynku kredytów hipotecznych sprawiły jednak, że o pożyczkę może być trudniej dostępna, a z pewnością będzie droższa. Banki bowiem znacząco podniosły marże również tych produktach.

Zakładając, że wartość naszej nieruchomości pod zastaw pożyczki wynosi 200 tys. zł, a my chcemy pożyczyć 50 tys. zł, najtańszy kredyt dostaniemy w ING Banku (oprocentowanie nominalne 8,54 proc.). Dodatkową zaletą pożyczki hipotecznej jest możliwość znacznego wydłużenia okresu spłaty, co sprawi, że suma odsetek należna bankowi wzrośnie, ale skurczą się miesięczne obciążenia. 

Maciej Bednarek
Tomasz Jaroszek
Comperia.pl