Czy warto inwestować w fundusze?

lokaty bankowe

Pomnażanie pieniędzy od zawsze było niezwykle interesującym tematem. Wiąże się to przede wszystkim z tym, że każdy, kto posiada jakieś znaczące środki pieniężne, szuka najlepszego sposobu, aby mieć ich jeszcze więcej. Fundusze inwestycyjne na dobre zadomowiły się w Polsce, ale czym są właściwie i czy przeciętny Polak powinien się nimi zainteresować?

Sposobów na pomnażanie oszczędności jest bardzo wiele. Rynek finansowy jest na tyle rozwinięty i na tyle elastyczny, że każdy zainteresowany na pewno znajdzie na nim instrument, który spełni jego oczekiwania. Do najpopularniejszych metod inwestowania można zaliczyć lokowanie pieniędzy w rynek akcji, rynek nieruchomości, rynek surowców czy też w rynek walutowy.

Przed dokonaniem wyboru segmentu, który nas najbardziej interesuje warto jednak zwrócić uwagę na kilka aspektów. Przede wszystkim - czy my jako inwestorzy posiadamy odpowiednią wiedzę niezbędną do biegłego poruszania się po danej dziedzinie oraz czy dysponujemy wystarczającą ilością czasu, aby móc w szybki sposób zareagować na zmiany zachodzące na danym rynku.

Jeśli należymy do grupy osób, która nie posiada ani czasu, ani wiedzy w dziedzinie inwestowania, to nasze kroki powinniśmy skierować do podmiotów, które będą pomnażały oszczędności bez angażowania naszej osoby. Instytucje, o których mowa to Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych, które, w zależności od swojego rodzaju, zajmują się emisją jednostek uczestnictwa lub certyfikatów inwestycyjnych.

Czym jest fundusz inwestycyjny?

Fundusz inwestycyjny to instytucja zbiorowego inwestowania, której działalność polega na gromadzeniu środków od jej uczestników i lokowaniu ich w odpowiednie aktywa. Samym procesem lokowania oraz doboru odpowiednich instrumentów zajmują się specjaliści, tzw. doradcy inwestycyjni. W tej chwili na rynku funkcjonują setki różnych funduszy, których aktywa stanowią m.in. akcje, obligacje, surowce, czy nawet nieruchomości. Dokonanie wyboru odpowiedniego funduszu leży zawsze po stronie klienta, gdyż jest to uwarunkowane wyborem aktywa, w jakie chciałby on zainwestować.

Dlaczego warto w niego inwestować?

Do największych zalet funduszy inwestycyjnych należy zaliczyć to, że są one zarządzane przez profesjonalistów, czyli doradców inwestycyjnych. Osoby takie, aby mogły piastować to stanowisko, musiały zdać trzy etapowy egzamin przed Komisją Nadzoru Finansowego. Nie jest to rzeczą łatwą, gdyż do tej pory udało się to tylko niespełna 390 osobom. Tak duża selekcja daje gwarancję, że osoba, której powierzamy pieniądze zna się na rzeczy i będzie optymalnie zarządzać naszym kapitałem.

Kolejną bardzo ważną zaletą funduszy jest mnogość strategii inwestycyjnych, spośród których może wybierać potencjalny klient. Chodzi o to, że fundusze inwestycyjne lokują zgromadzone środki praktycznie w każdy dostępny na rynku rodzaj aktywów: akcje, obligacje, nieruchomości, surowce itd. Jedne z tych aktywów są bardziej bezpieczne, inne mniej. Dzięki temu, osoba posiadająca nadwyżki finansowe może bez problemu znaleźć interesujący ją sposób na ich pomnożenie.

Inny istotny atut formy pomnażania kapitału, jaką są fundusze inwestycyjne, to oszczędność czasu. Tak naprawdę klient, po dokonaniu odpowiedniego wyboru instrumentu i strategii, nic więcej nie musi robić. Nie musi na bieżąco śledzić i nerwowo reagować na przykład na notowania giełdowe, ponieważ robią to za niego specjaliści.

Powyższe zestawienie obejmuje Fundusze Akcji Małych i Średnich Przedsiębiorstw, które są przez wielu nazywane „motorem polskiej gospodarki”. Jak łatwo zauważyć przedstawiciele największych polskich TFI, inwestując w takie podmioty, ostatnimi czasy nie są zdolni wypracować dla swych klientów zysków. Wręcz przeciwnie, aktywa te w porównaniu do sytuacji sprzed roku są mocno przecenione. Dla zwykłego Kowalskiego może to być sygnał do zainteresowania się tą ofertą, gdy jest względnie tania.

Ale gdy warszawska giełda idzie w dół, to doprawdy trudno spodziewać się zysków. Chociaż wśród wielu różnych funduszy są też takie, które powinny (przynajmniej jeśli sądzić po nazwie oddającej strategię inwestycyjną) stabilnie rosnąć. Zobaczmy, jak mają się takie inwestycje:

Inwestowanie w fundusze inwestycyjne to propozycja dla osób, które cenią sobie swój czas i nie posiadają profesjonalnej wiedzy na temat funkcjonowania rynku finansowego. Dzięki takiej formie inwestycji mogą oni w pełni wykorzystywać pojawiające się okazje inwestycyjne (zarządzający funduszem na pewno ją zauważy) bez konieczności bieżącego śledzenia sytuacji gospodarczej.

Autor: Jacek Kasperczyk
Paweł Puchalski
Comperia.pl