Wskaźnik odnosi się do kosztu kredytu w dniu jego publikacji. W przypadku kredytów walutowych wskaźnik uwzględnia miesięczną zmianę kursów walutowych oraz spread walutowy. Barometr Hipoteczny jest wyliczany zawsze dla kredytu tej samej wysokości (250 tys. zł) i dla tego samego okresu spłaty (30 lat). Wskaźnik pokazuje średni kosztu kredytu dla 10 najtańszych ofert bankowych.
Konstrukcja wskaźnika
Wskaźnik obejmuje wszystkie elementy oferty kredytowej składające się na koszt dla klienta, a więc:
- prowizję
- wszelkiego rodzaju ubezpieczenia (niskiego wkładu, na życie, inne wymagane przez bank)
- odsetki
- spread (w przypadku kredytów walutowych)
- wycenę nieruchomości
Komentując zmiany barometru możemy wskazywać na przyczyny tego zjawiska (zmiana oprocentowania, kosztów przyznania, wysokości spreadu itd.). Historia publikacji wskaźnika czytelnie prezentuje procesy dokonujące się na rynku kredytów hipotecznych.
Wskaźnik przyjmuje wartości w punktach. Każdy 1 tys. zł kosztu to jeden punkt. Jeżeli np. całkowity koszt kredytu wynosi 300 tys. zł, wówczas wysokość wskaźnika wyniesie 300 pkt.
Parametry:
Wysokość kredytu: 250 tys. zł
Wartość nieruchomości: 360 tys. zł
Okres spłaty: 30 lat
Raty równePrzelicznik: 1 punkt = 1 tys. zł
Barometr Comperia.pl
| IV kw. 07 | I kw. 08 | III kw. 08 | I kw. 09 | III kw. 09 | IV kw. 09 | I kw. 10 | II kw. 10 | lipiec 10
|
PLN | 563 | 588 | 633 | 574 | 574 | 591 | 587 | | 524 |
CHF | 458 | 454 | 450 | 578 | 501 | 585 | 561 | 567 | 553 |
EUR | 577 | 562 | 582 | 563 | 504 | 534 | 507 | 460 | 470 |
USD | 609 | 508 | 480 | 680 | 481 | 597 | 610 | 644 | 563 |
Źródło: porównywarka finansowa Comperia.pl
Komentarz lipiec 2010
Kredyty walutowe tanieją w ślad za umocnieniem złotego. Pożyczki w złotych stabilnie. W przyszłości wciąż bardziej prawdopodobne uatrakcyjnianie ofert niż zakręcanie kredytowego kurka.
W ujęciu miesięcznym złoty umocnił się w stosunku do dolara amerykańskiego o prawie 10%, 6% w stosunku do franka szwajcarskiego, 4% w stosunku do euro. Fakt ten musiał znaleźć odbicie w koszcie obsługi udzielonych walutowych kredytów hipotecznych. Tym bardziej, że banki dążą raczej do obniżenia cen oferowanych pożyczek niż jej podwyższania. W ten sposób barometr spadł odpowiednio o 55 (USD), 75 (CHF) i 10 (EUR) punktów.
W przypadku kredytów w rodzimej walucie obserwujemy stabilizację oferty. Nie pomogła tutaj rekordowo niska stopa
WIBOR-u, na podstawie której ustalane jest oprocentowanie hipotek. Wartość barometru wzrosła kosmetycznie o 3 punkty.
Wciąż nic nie zapowiada pogarszania oferty bankowej. Wprost przeciwnie, należy się spodziewać dalszego jej uatrakcyjniania. Tym bardziej, że coraz bliżej końca roku, kiedy to śrubowanie wyników będzie zmuszało banki do wprowadzania kolejnych promocji.
Bartosz Michałek
analityk porównywarki finansowej Comperia.pl