Bezwarunkowe 0 zł za konto, 0 zł za kartę po wykonaniu zaledwie jednej płatności bezgotówkowej kartą miesięcznie, a do tego 150 zł premii i podwyższone do 2,5% oprocentowanie na koncie oszczędnościowym. Co najmniej tyle korzyści mogą zyskać posiadacze eKonta osobistego w mBanku - rachunku, który zajął pierwsze miejsce w najnowszym rankingu kont bankowych, przygotowanym przez Comperia.pl.
Przeanalizowaliśmy flagowe oferty kont osobistych 21 banków, działających w Polsce. By wytypować najlepsze z nich, założyliśmy, że głównym kryterium porównania, decydującym o zajęciu danego miejsca w zestawieniu, będzie łączny, miesięczny koszt obsługi rachunku i wydanej do niego karty płatniczej. Przyjęliśmy, że posiadacz konta to freelancer, który nie osiąga regularnych dochodów, ale aktywnie korzysta z karty. Średniomiesięczne saldo jego konta kształtuje się na poziomie 2000 zł.
W celu zsumowania opłat, jakie poniesie profilowy klient w ciągu miesiąca korzystania z danego rachunku osobistego, założyliśmy, że w badanym okresie na jego konto nie wpłynie żadne wynagrodzenie. W tym czasie klient pięciokrotnie zapłaci w sklepach kartą (na łączną kwotę 500 zł). Oprócz tego trzykrotnie wypłaci gotówkę w bankomatów należących do banku (lub innego operatora, wskazanego w cenniku danego banku jako najtańszą opcję wypłaty bankomatowej). Za każdym razem posiadacz konta pobierze 100 zł.
W związku z trwającym sezonem urlopowym, w którym Polacy chętnie podróżują za granicę, pokusiliśmy się dodatkowo o zbadanie wysokości prowizji pobieranych przez banki za wypłaty gotówki z bankomatów zagranicznych. Przyjęliśmy, że modelowy klient dwukrotnie skorzysta z tej usługi za granicą i w obu przypadkach nie będą to maszyny należące do grupy danego banku. Kwota każdej z wypłat to równowartość 200 zł.
W przypadku remisów cenowych o kolejności w rankingu decydowała liczba dodatkowych korzyści, dostępnych dla klientów: moneyback (czyli opcja uzyskania zwrotu części wydatków ponoszonych kartą) oraz inne bonusy pieniężne (premie za założenie konta, podwyższone oprocentowanie na koncie oszczędnościowym etc.).
Do zestawienia włączyliśmy po jednej ofercie poszczególnych banków.
| LP | Bank | Oferta | Suma wydatków* (zł) | Moneback | Premia |
1 | mBank | eKonto osobiste | 0 | - | Do 150 zł premii; |
2 | Bank Pocztowy | Bliskie Konto Pocztowe | 10 | Program Pocztowe Korzyści: do 30 zł/mc za płatności kartą na poczcie, | - |
Nest Bank | Nest Konto | 10 | - | Wyższe oprocentowanie lokat dla osób przelewających wynagrodzenie (Nest Lokata Lojalna) | |
3 | T-Mobile Usługi Bankowe | Freemium | 12 | 5% zwrotu wartości zakupów - do 15 zł miesięcznie, nie więcej niż 180 zł | Bon 100 zł na Allegr za założenie konta i transakcje kartą |
4 | ING Bank Śląski | Konto Direct | 12 | - | do 140 zł premii za założenie konta, wykonanie transakcji BLIK-iem i przelew wynagrodzenia |
5 | eurobank | Konto w Pełni | 16 | 5% (do 60 zł/mies., maksymalnie 720 zł) zwrotu za wydatki kartą na rozrywkę, sport i rekreację w Programie „Codziennie Zyskuję"; |
|
6 | Raiffeisen Polbank | Wymarzone Konto | 16 | - | - |
7 | Inteligo | Konto Inteligo | 17 | - | - |
8 | BOŚ Bank | Ekokonto bez Kosztów | 18 | - | - |
9 | Bank Pekao | Konto Przekorzystne | 19 | - | 100 zł - bonus za otwarcie Konta Przekorzystnego |
10 | Alior Bank | Konto Jakże Osobiste | 20 | Moneyback dostępny po wybraniu korzyści | dwie darmowe korzyści do konta (np. podwyższone oprocentowanie na Koncie Oszczędnościowym) |
Sandander Bank Polski | Konto Jakie Chcę | 20 | Zwrot 1% za płatności za rachunki - gaz, prąd, internet/TV/Telefon; | 200 zł za przelew wynagrodzenia; | |
11 | BGŻ BNP Paribas | Konto Optymalne | 20 | - | "Konto dla aktywnych" - do 6 miesięcznych karnetów sportowych OK System |
Getin Bank | Konto Proste Zasady | 20 | - | 10% zniżki na bilety w Multikinie; | |
Idea Bank | Konto Idealne | 20 | - | 3,2% na KOSZ w ramach promocji „Zyskaj więcej” z kontem IDEALNIE PROSTYM | |
12 | PKO Konto za Zero | 20 | - | - | |
Plus Bank | Konto Plus | 20 | - | - | |
13 | BPS | iKonto | 28 | - | - |
14 | Bank Millennium | Konto 360° | 33 | - | - |
15 | Credit Agricole | Konto dla Ciebie | 36 | - | 200 zł za przeniesienie konta |
16 | Toyota Bank | Moto Konto | 50 | Do 10% zwrotu za paliwo | - |
Źródło: Porównywarka Comperia.pl | |||||
Miejsce 1: eKonto osobiste w mBanku
Na pierwszym miejscu marcowego rankingu kont bankowych Comperia.pl znalazła się nowość: eKonto osobiste mBanku, które – zgodnie z wcześniejszymi zapowiedziami banku – zostało już udostępnione klientom.
Opłata miesięczna za prowadzenie rachunku to 0 zł (bezwarunkowo), a żeby nie płacić również standardowej opłaty za użytkowanie karty, wystarczy w danym miesiącu wykonać nią przynajmniej jedną transakcję bezgotówkową. Warto przy tym nadmienić, że karta wydawana do konta jest kartą z usługą wielowalutową, co oznacza, że płacenie nią za granicą będzie się odbywać bez kosztów przewalutowania.
W przypadku wypłat bankomatowych od tych realizowanych w kraju bank nie pobiera prowizji, jeśli pobierana kwota to min. 100 zł. Od transakcji na niższą kwotę opłata wyniesie 1,3 zł. Osoby często podróżujące za granicę z pewnością ucieszy fakt, że prowizji nie zapłacą również w przypadku 3 pierwszych w danym miesiącu wypłat gotówki poza Polską. Kolejne to koszt 10 zł od transakcji.
Nowy flagowiec mBanku trafił do sprzedaży w atrakcyjnej oprawie: osoby, które założą konto w trwającej obecnie promocji, mogą zyskać łącznie 150 zł premii:
100 zł bonusu bank wypłaci klientom, którzy otworzą konto, zasilą je kwotą min. 1000 zł jednorazowo (nie musi to być wpływ pensji) i wykonają min. 5 transakcji kartą na dowolną kwotę,
kolejne 50 zł posiadacz konta otrzyma, jeśli zasili konto kwotą min. 1000 zł i pięciokrotnie zapłaci kartą również w kolejnym miesiącu.
Promocja potrwa do 29 maja 2019 r.
Oprócz nagrody pieniężnej posiadacze eKonta osobistego mogą zyskać na podwyższonym oprocentowaniu oszczędności na dodatkowym koncie do oszczędzania Moje cele. Promocyjna stawka według której naliczane będą odsetki to aż 2,5% w skali roku.
Podstawowe opłaty za konto i kartę
Poniżej przedstawiamy podsumowanie najważniejszych informacji o podstawowych opłatach miesięcznych za wymienione w rankingu konta osobiste, wydane do nich karty oraz koszty pobierania gotówki z bankomatów w Polsce i za granicą wraz z wyszczególnieniem warunków, po których spełnieniu klient zostanie zwolniony z podstawowych opłat.
Bank | Oferta | Konto (zł) | Warunek zwolnienia z opłaty standard. | Karta (zł) | Warunek zwolnienia z opłaty standard. | Bankomaty własne lub wybrane (zł) | Bankomaty pozostałe krajowe (zł) | Bankomaty zagraniczne (zł) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
mBank | eKonto osobiste | 0 | - | 0/7 | 1 transakcja kartą | 0 za wypłaty od 100 zł, | 0 za wypłaty od 100 zł, | 0 zł - trzy pierwsze wypłaty w miesiącu, |
Bank Pocztowy | Bliskie Konto Pocztowe | 0/5 | płatności kartą na 300 zł | 0 | - | 0 zł w bankomatach Planet Casch do 30 czerwca 2019 (opłata standardowa: 2 zł) | 2 | 1% min. 5 zł |
Nest Bank | Nest Konto | 0 | - | 0 | - | 0 | 0 | 5 zł |
T-Mobile Usługi Bankowe | Freemium | 0 | - | 0/6 | płatności kartą na 200 zł | 0/6 (0 zł za pierwsze 3 wypłaty ogółem) | 0/6 (0 zł za pierwsze 3 wypłaty ogółem) | 0 zł za pierwsze 3 wypłaty, |
ING Bank Śląski | Konto Direct | 0 | - | 0/7 | płatności kartą na 300 zł | 0 | 2,5 (pierwsza za 0 zł) | 3% |
eurobank | Konto w Pełni | 0 | - | 0/4.9 | płatności kartą na 300 zł (inne stawki dla karty wielowalutowej MasterCard Debit Prestige) | 0 | 0 zł/1,9 zł (bankomaty obce darmowe tylko przy wypłatach od 100 zł) | 8 zł |
Raiffeisen Polbank | Wymarzone Konto | 0 | - | 0/3 | 1 płatność kartą | 0 | 6 | 3% min. 8 zł |
Inteligo | Konto Inteligo | 0 | - | 0/4 | płatności kartą na 100 zł | 0 | 5 (lub 0 zł po wykupieniu pakietu) | 2% min 8,5 zł (lub 0 zł po wykupieiu pakietu) |
BOŚ Bank | Ekokonto bez Kosztów | 0 | - | 0/5 | płatności kartą na 300 zł | 0 | 0 | 3% min. 9 zł |
Bank Pekao | Konto Przekorzystne | 0/6 | przelew jednorazowo 500 zł + 1 płatność kartą lub PeoPay | 0/3 | przelew jednorazowo 500 zł + 1 płatność kartą lub PeoPay | 0 | 2% min. 5 zł lub 2 pierwsze darmowe po spełnieniu warunku bezpłatności konta | 2% min. 5 zł lub 0 zł (wszystkie wypłaty), o ile zostanie spełniony warunek bezpłatności konta |
Alior Bank | Konto Jakże Osobiste | 0/10 | jednorazowy wpływ 1500 zł | 0/5 | płatności kartą na 300 zł | 0 | 2,5 | 5 zł |
Sandander Bank Polski | Konto Jakie Chcę | 0 | - | 0/5 | różne warunki do wyboru: | 0 | 5 (lub 0 zł po wykupieniu pakietu) | 10 zł (lub 0 zł po wykupieniu pakietu) |
BGŻ BNP Paribas | Konto Optymalne | 0 | - | 0 | - | 0 | 5 | 0 zł za wypłaty z bankomatów BNP Paribas i w ramach Global Alliance, |
Getin Bank | Konto Proste Zasady | 0/8 | 1 płatność kartą lub BLIK-iem | 0 | - | 0 | 0 | 4,5% min. 10 zł |
Idea Bank | Konto Idealne | 0 | - | 0 | - | 5 pierwszych wypłat w mies.: 0 zł, | 5 pierwszych wypłat w mies.: 0 zł, | 2% min. 10 zł |
PKO BP | PKO Konto za Zero | 0 | posiadanie karty debetowej, bez niej konto kosztuje 8 zł | 0/8 | płatności kartą na 300 zł | 0 | 3% min. 5 zł | 3%, min. 10 zł |
Plus Bank | Konto Plus | 0 | - | 0/9.9 | płatności kartą na 500 zł LUB wpływy min. 1900 zł | 0 | 0 | 3%, min. 10 zł |
BPS | iKonto | 0/5 | wpływ 1000 zł | 3 | - | 0 | 3%, min. 6 zł | 3%, min. 10 zł |
Bank Millennium | Konto 360° | 0/8 | łączne wpływy 1000 zł + 1 płatność kartą lub BLIK-iem | 0/7 | łączne wpływy 1000 zł + 1 płatność kartą lub BLIK-iem | 0 | 0 lub 1 lub 5 zł: | 0 lub 2,5% min. 9 zł: |
Credit Agricole | Konto dla Ciebie | 0/7 | wpływy 1000 + 1 płatność kartą lub BLIK-iem | 0/9 | wpływy 1000 zł + 1 płatność kartą lub BLIK-iem | 0 | 5/0; | 10 zł |
Toyota Bank | Moto Konto | 0/2.49 | saldo konta 1000 zł LUB | 0 | - | 1% min. 10 zł (czwarta i kolejna po 4,5 zł) | 1% min. 10 zł (czwarta i kolejna po 4,5 zł) | 3% min. 10 zł |
Źródło: Porównywarka Comperia.pl | ||||||||
Spośród 21 kont wymienionych w rankingu, 12 nie wiąże się z koniecznością spełniania dodatkowych wymogów, by nie ponosić opaty miesięcznej za prowadzenie rachunku. W pozostałych przypadkach najczęściej występującym wymogiem zwalniającym z podstawowego kosztu jest regularne zasilanie konta wpływami pieniężnymi lub aktywne korzystanie z karty płatniczej. Mniej, bo już tylko 7 kont, oferuje bezwarunkowe 0 zł opłaty miesięcznej za kartę. Zniesienie standardowej opłaty za korzystanie z plastiku najczęściej następuje po wykonaniu przez posiadacza konta określonej liczby transakcji bezgotówkowych lub wydaniu kartą wskazanej sumy. Nielimitowane wypłaty gotówki z dowolnych bankomatów w Polsce (bez względu na wypłacaną kwotę) zapewniają aktualnie tylko 4 banki.