Przed wyborem konkretnego kredytu hipotecznego należy dobrze się zastanowić, co wpływa na wysokość raty.
Kredyt hipoteczny zaciągamy na wiele lat. Dlatego tak istotne jest przemyślenie tego zobowiązania i przeanalizowanie wszystkich kosztów z nim związanych. Może się bowiem okazać, że comiesięczna rata, którą obecnie bez problemu spłacamy, w przyszłości okaże się zbyt wysoka. I to wcale nie dlatego, że nasza pensja drastycznie się zmniejszyła, a dlatego, że wzrosła rata. Warto więc zastanowić się, co wpływa na wysokość raty kredytu hipotecznego.
O wysokości raty kredytu decyduje jego oprocentowanie rzeczywiste, a więc wszystkie koszty związane z jego obsługą. Do najważniejszych parametrów należą oprocentowanie nominalne, na które składa się marża i rynkowa stopa WIBOR, prowizja za udzielenie pożyczki i obowiązkowe ubezpieczenia dołączane do produktu. O ile marża i prowizja jest stała przez cały okres kredytowania, to WIBOR może ulec zmianie na skutek decyzji Rady Polityki Pieniężnej
W ubiegłym roku RPP kilkukrotnie obniżała stopy procentowe, co w konsekwencji oznaczało obniżenie oprocentowania kredytów. Banki w różnym czasie reagują na obniżki stóp - jedne niemal automatycznie obniżają raty kredytów, inne dopiero po jakimś czasie. Podobnie jest w przypadku podwyżki stóp - po ogłoszeniu takich decyzji RPP wszyscy kredytobiorcy mogą się spodziewać wzrostu rat kredytowych.
Na wysokość rat kredytów hipotecznych mają również wpływ zmiany kursów walut. W zasadzie obecnie banki udzielają kredytów walutowych jedynie osobom otrzymującym wynagrodzenie w tej walucie, ale kredytobiorców posiadających kredyty walutowe i mających trudności z ich spłatą jest wielu. Wszyscy na bieżąco kontrolują kurs waluty, w jakiej brali kredyty hipoteczne, ponieważ od tego zależy wysokość raty kredytu.