ksaron napisał
udało nam się zaoszczędzić 100 tysięcy złotych, które trzymamy obecnie na koncie oszczędnościowym z oprocentowaniem 1,2%. Pomyśleliśmy, że takie sumie byłoby dużo lepiej na lokacie. Czy możecie państwo polecić jakaś ładnie oprocentowaną, najlepiej bez konieczności zakładania konta?
lepsza byłaby miesięczna, 3-miesięczna czy dłuższa?
Teoria oszczędzania mówi żeby odłożyć odpowiednią kwotę na lokacie, która miałaby stanowić "poduszkę finansową", na wypadek nagłych, życiowych potrzeb. Lokatę taką można przedłużać co 3 bądź 6 miesięcy, na najlepszych na dany moment na rynku lokatach (obecnie ok 3-3,5% w zależności od kwoty i banku).
Kwota na taką "czarną godzinę" jest zależna od konkretnej osoby/rodziny i sytuacji. Na pewno będzie większa dla kogoś kto wydaje na życie 6000zł niż dla osoby potrzebującej np 2000zł. Więcej na lokatach powinny także utrzymywać osoby posiadające kredyt hipoteczny czy posiadające własne firmy - czyli ponoszące większe ryzyko płynnościowe.
Dobrze żeby kwota
lokaty stanowiła min 6-krotność miesięcznych kosztów utrzymania gospodarstwa. Pozostała kwota ponad tą "poduszkę" może być inwestowana na inwestycjach dających więcej niż te 3-3,5%, np fundusze obligacji, nieruchomości na wynajem - bądź inne, w zależności od ustaleń z planerem finansowym. Odpowiednio pookładany portfel to taki który środkom zapewnia nie tylko bezpieczeństwo, ale także odpowiedni zysk (tj brak utraty wartości w czasie).
