Polisa Złota Przyszłość Warta - czy to dobry wybór?

Ubezpieczenie „Złota Przyszłość”, to program czysto inwestycyjny, dedykowany osobom zainteresowanym inwestowaniem i pomnażaniem kapitału na własne potrzeby. Nie ma tam możliwości rozszerzenia zakresu ochrony o dodatkowe opcje. Ubezpieczający dokonuje wpłaty jednorazowej bez możliwości dokonywania wpłat dodatkowych. Istnieje możliwość dokonywania częściowych wypłat (tzw. wykupów częściowych) w kwocie nie mniejszej niż 500 zł w trakcie trwania umowy.
Jeśli chodzi o zakres umowy, to Ubezpieczony otrzymuje ochronę ubezpieczeniową na kwotę min. 500 zł (ubezpieczenie na wypadek śmierci bez względu na przyczynę). Okres ubezpieczenia i ochrony: bezterminowe, wiek przystąpienia: od 3 miesięcy do 85 lat. Jak wyżej napisałem, suma ubezpieczenia min. 500,00 zł, maksymalna, to suma w wys. 5% wpłaconej składki jednorazowej, nie więcej niż 100 tys. zł, w przypadku zgonu w wyniku wypadku komunikacyjnego. Składka jednorazowa. Zakres umowy podstawowej, to zgon Ubezpieczonego, zgon Ubezpieczonego w wyniku wypadku komunikacyjnego. Do zawarcia umowy nie jest wymagana ankieta medyczna, ani przeprowadzenie badań lekarskich.
Inaczej; w przypadku zgonu wypłacana jest kwota 500,00 zł, plus tzw. wartość polisy. W przypadku zgonu w wyniku wypadku komunikacyjnego: 500,00 zł + 5% wpłaconej składki jednorazowej + wartość polisy. Wartość polisy, to inaczej kwota równa wartości jednostek uczestnictwa, znajdujących się na indywidualnym koncie inwestycyjnym klienta. Tzw. wykup całkowity polisy w trakcie trwania umowy oznacza zakończenie umowy. Od tego wykupu pobierana jest opłata transakcyjna . Atuty: transparentność opłat, możliwość wykupu częściowego, zróżnicowany wybór oferty UFK (chyba 53 UFK), alternatywa dla oszczędzających na lokatach bankowych, depozytach, inwestycjach w akcje, obligacje.

Na wstepie małe sprostowanie: "maksymalna, to suma w wys. 5% wpłaconej składki jednorazowej, nie więcej niż 100 tys. zł, w przypadku zgonu w wyniku wypadku komunikacyjnego." - zmiana: 200 tys. zł.
Zgodnie z par. 6,ust. 1 o.w.u. "wysokość składki jednorazowej nie może być niższa niż minimalna składka jednorazowa wskazana w tabeli opłat i limitów". Zgodnie z par. 6, ust. 3 Ubezpieczający ma prawo wpłacać składki dodatkowe w dowolnych terminach, w czasie trwania umowy, nie mniej niż minimalny poziom tej dopłaty określonej w tabeli jw. Wg tej tabeli minimalna składka jednorazowa to kwota 10 tys. zł., a dopłaty to kwoty nie mniejsze niż 1 tys. zł. Nie ma określonego wprost górnego limitu składki.
Alternatywne rozwiązania: Jest ich bardzo wiele, w tym co najmniej jedna w ramach portfela ofert Warty. Gdyby Pana wpis przeczytało np. 20 agentów z różnych ZU, to natychmiast miałby Pan co najmniej tyle alternatywnych ofert. Do tego należałoby dołożyć oferty doradców finansowych, a więc lokaty, fundusze inwestycyjne, etc. Nie podejmuję się doradzać na odległość, nie znając Pana profilu inwestycyjnego, priorytetów, możliwości inwestycyjnych, zakładanych celów i ich hierarchii, itd. Po latach doświadczeń z dużą ostrożnością podchodzę do ofert inwestycyjnych, wolę oferować polisy "czysto" ochronne lub ochronne z elementami oszczczędnościowymi, czyli takie gdzie klient przy bezszkodowym przebiegu ubezpieczenia może liczyć na zwrot w całości, nawet z jakimś "dodatkiem" lub w części poniesionych nakładów na ochronę życia. Jeżeli zdecyduje się Pan ostatecznie na Złotą Przyszłość, to proszę przed podjęciem decyzji wejść na stronę główną Warty: www.warta.pl, ściągnąć sobie ogólne warunki ubezpieczenia, sporządzić listę pytań i jeszcze raz porozmawiać z pośrednikiem. Tam też znajdzie Pan notowania funduszy - będzie Pan musiał dokonać ich wyboru, więc i tak należy się z notowaniami aktualnymi i w ujęciu historycznym zapoznać - tu zapewne pojawią się kolejne pytania. Trochę się dziwię, że do tej pory nikt Panu takich jak tu informacji nie przekazał. Proszę zarządać symulacji w 3 wersjach, w tym optymistycznej i pesymistycznej, z wyjaśnieniem dlaczego sporządający symullację przyjął takie (jakie?) a nie inne założenia. To nie jest żadana łaska. Jakieś standardy obowiązują.