Co wpływa na naszą zdolność kredytową .

Tak, zapytania kredytowe obniżają rating w BIK. Miałem klienta, który dostał negata za to, że miał za dużo zapytań w ostatnim czasie.

Zdolność kredytowa to zdolność klienta czyli zdolność kredytobiorcy do spłaty swoich zobowiązań w wyznaczonym terminie. Na podstawie zdolności kredytowej banki określają również maksymalną wysokość kwoty na jaką Klient może zaciągnąć kredyt.
Na zdolność kredytową wpływa szereg czynników:
- wysokość naszych średnich, comiesięcznych dochodów
- wartość naszych zobowiązań (kredyty, poręczenia, czasami posiadanie auta lub prywatnego ubezpieczenia czy innych stale powtarzających się kosztów widocznych na wyciągach bankowych)
- źródło uzyskiwania dochodów (rodzaj umowy o pracę, jej długość),
- wiarygodność pracodawcy (jeśli, wiadomo że w najbliższym czasie w jakimś zakładzie pracy mogą być zwolnienia grupowe, albo pracodawca ma kłopoty finansowe, ostrożniej banki traktują też pracodawców prowadzących własną działalność gospodarczą w od krótkiego okresu czasu,
- wiek kredytobiorcy (wpływa na maksymalny okres kredytowania w przypadku osób
w podeszłym wieku, niektóre banki niechętnie pożyczają osobom poniżej 25 roku życia)
- stan cywilny,
- liczba osób przypadających na gospodarstwo domowe (koszty utrzymania),
- zamieszkiwany powiat (koszty utrzymania inne np. w Warszawie inne w mniejszej miejscowości),
- dotychczasowa historia kredytowa najczęściej do 5 lat wstecz,
- waluta w której klient zarabia
- wykonywany zawód (banki bardzo chętnie udzielają kredytów np. tzw. profesjonalistom, czyli przedstawicielom zawodów do których wykonywania potrzebny jest dyplom i wpis do rejestru np.: lekarz, komornik, architekt itp.
- czy klient jest bankowi znany (lepsza oferta dla klienta ktory w danym banku ma lokatę, konto, kartę,
- sposób w jaki klient korzysta z kredytu odnawialnego i karty kredytowej ( jeśli limity są na maxa zrealizowane, a klient splaca tylko minimalną wymaganą kwotę, może to świadczyć o złej płynności finansowej klienta)

Czynniki na które nie mamy wpływu:
- wysokość stóp procentowych,
- liczba środków jakie konkretny bank może przeznaczyć jeszcze na akcję kredytową (jeśli konkretny bank w ostatnim czasie udzielił bardzo dużo kredytów może być zainteresowany ograniczeniem liczby udzielonych kredytów, pogarsza ofertę, podnosi wymagania)

Złożenie wniosku do kilku banków może mieć wpływ jedynie na wewnętrzny scoring banku przyznawany klientowi. Przy kredytach hipotecznych 2-3 wnioski to zupełny standard.

Liczba zapytań ma wpływ na możliwość uzyskania kredytu. Wystarczy tylko odejść od klawiatury, wejść do pierwszego lepszego banku i zapytać. To że coś wydaje nam się ściemą, nie oznacza, że nią jest. Każde zapytanie do BIK obniża nasz skoring. W przypadku kredytów hipotecznych nie ma to wiekszgo wpływu na decyzję, bo mamy tu do czynienia z kredytem zabezpieczonym. Przy gotówkach już tak.
Więc po wizycie w banku zapraszam do zdania relacji.