Czy mogę skonsolidować kredyty,żeby obiżyć ratę?

Dzień dobry, mam kilka kredytów i nie ukrywam, że to dla mnie dość duże obciążenie w tym momencie. Chciałbym je skonsolidować, ale nie wiem, jak się za to zabrać. Mam obecnie takie kredyty:
kredyt w mBanku na 45 miesięcy, pozostało do spłaty 12000 złotych, rata to 270 złotych.
kredyt w Credit Agricole na na 26 miesięcy, pozostało do spłaty 13000, rata 500 złotych
Karta kredytowa mBank, limit wykorzystany to 5000 złotych, rata minimalna około 300 złotych.
Mój dochód to 2200 netto, ale muszę też opłacać mieszkanie, które wynajmuję i rachunki. Czy jest jakaś szansa na konsolidację?

Wystosuj wniosek w sprawie zmniejszenia wysokości rat do mBanku. Jeżeli nie miałeś opóźnień w spłatach to powinno się udać przeprowadzić restrukturyzacje.

Nie, na razie nie miałem opóźnień, ale szczerze mówiąc to tylko czekać, aż w końcu mi się zdarzą. Pracuję na umowę na czas nieokreślony, od 7 lat w tej samej firmie.

Najbardziej chciałbym, żeby właśnie rata nie przekraczała tych 500-600 złotych. Okres kredytowania nie ma w tym momencie dla mnie znaczenia, chodzi głównie o wysokość raty. Czy mogę liczyć na tak dużą obniżkę?

W zasadzie to dla mnie bez różnicy, mogę na PIT, mogę też na zaświadczenie o zarobkach. Czy któryś ze sposobów jest lepszy? Dlaczego w przypadku kredytu na PIT rata byłaby wyższa?