Formalności przy kredycie dla przedsiębiorcy

Sprawdziliśmy co musi przedstawić w banku przedsiębiorca, by uzyskać pożyczkę. O tym tutaj. Myślą Państwo, że należy załatwiać za dużo formalności?

Formalności przy załatwianiu kredytu często zależą od sytuacji, w jakiej znajduje się przedsiębiorca. Podam przykład Idea Banku. Wiem, wiem, że bank budzi czasami kontrowersje, że jest drogi, ale ja swoim klientom zawsze powtarzam, że może on wziąć nawet najdroższy kredyt, jeśli ma pomysł i jeśli go nie zrealizuje straci. Tak więc w Idea Banku jest większa możliwość dostosowania oferty nie tylko do potrzeb ale do sytuacji finansowej przedsiębiorcy. Kredyty mogą być udzielane w oparciu o dochód, przychód, bądź też w oparciu o prognozę. Inaczej, jeśli kredyt nie wychodzi z dochodu, liczony jest z przychodu, jeśli i tak nie wychodzi, robi się prognozę, a na tą raczej kredyt powinien wyjść. W przypadku dochodowej bądź przychodowej wersji, trzeba przedstawić wszystkie podstawowe dokumenty finansowe. Inaczej ma się z wersją na prognozę, albowiem wtedy należy przedstawić tylko jeden z dokumentów - albo pit za rok ubiegły, albo KPIR, albo wyciąg z konta.
Ostatnio dużym powodzeniem cieszy się kredyt tzw. obrotomierz, czyli ocena kredytowa tylko na podstawie wyciągów z kont rówież z innych banków z okresu 7 m-cy.

Ponieważ będąc doradcą finansowym, współpracuję jako doradca mobilny z Idea Bankiem, zainteresowanych przedsiębiorców z woj, łódzkiego zapraszam do kontaktu.

Oczywistym jest, że najkorzystniejszym jest kredyt w oparciu o dochód, ponieważ bank ma dokumenty finansowe i może poznać firmę, jej osiągnięcia. Najmniej korzystnym jest kredyt w oparciu o prognozę, ponieważ bank nie zna historycznych danych klienta, a udziela kredytu na podstawie planowanych przychodów i kosztów na okres kredytowania. Omawiając aspekt ceny kredytu, nie należy też zapominać o scoringu bankowym, który ma duży wpływ na oprocentowanie. Niezależnie jak to banki nazywają czy bik czerwony, żółty itp, czy BIK A, B, C, one również rzutują na ocenę, przekładającą się na wysokość oprocentowania. Ale żeby podsumować ten temat, uważam że na pewno oprocentowanie jest bardzo ważne, ale nie najważniejsze. Czasami szybkość uzyskania kredytu decyduje o naszym sukcesie w biznesie i jesteśmy skłonni zapłacić za kredyt nawet drożej, nie przedstawiając dokumentów finansowych i szybciej. Wtedy w grę wchodzi np. obrotomierz w Idea Banku, gdzie decyzja jest błyskawiczna bez żadnych dokumentów, tylko w oparciu o pdf z obrotami kont z okresu 7 m-cy, obojętne z którego banku. Wtedy po decyzji kredytowej podpisywana jest umowa, nie są wymagane zaświadczenia z ZUS i US. Jak przychodzi do mnie klient, zawsze go pytam, jak bardzo mu zależy, aby mieć pieniądze na koncie. Jeśli nawet kredyt jest drogi, to po jakimś czasie, kiedy nasza działalność zacznie wykazywać dochody,możemy znaleźć tańszą ofertę i zmienić bank finansujący. Nawet jeśli dojdzie opłata za wcześniejszą spłatę to i tak wyjdziemy na swoje. Dlatego zachęcam do szerszego spojrzenia na sprawę.

Opowiem o dwóch formach, o których już pisałem w różnych miejscach, proszę również zaglądać na mojego bloga na www.slowkilkaomalymbiznesie.pl. Tam też będę o tym pisał szerzej.
Z kredytów na start znam kredyt Idea Banku. Kredyt bez zabezpieczeń z poręczeniem Banku Gospodarstwa Krajowego dla osób z BIK A do 100.000 zł, dla osób z BIK B do 50.000 zł. Indywidualnie mogą również występować osoby z BIK gorszymi, a kwote kredytu zaproponuje Bank na podstawie oceny. Po uzyskaniu pozytywnej decyzji kredytowej a przed uruchomieniem kredytu, bank zarząda pokazania zaangażowania w działalność na poziomie 30 %. Czyli jeśli mamy decyzję na 100.000, musimy pokazać faktury na jakieś zakupy związane z działalnością na 30.000 zł. Po zweryfikowaniu kosztów bank wypłaca kredyt albo w jednej racie jeśli jest to zakup inwestycyjny od jednego kontrahenta - wypłata idzie na jego konto, bądź w dwóch ratach na konto w Idea Banku - druga rata po rozliczeniu pierwszej. Jeśli chodzi o zakupy inwestycyjne, polecam jednak środki z Fundacji Pozarządowych, ponieważ w momencie składania wniosku o pożyczkę, nie trzeba mieć otwartej działalności w CEDIG. Po uzyskaniu pozytywnej decyzji otrzymujemy promesę i dopiero rejestrujemy działalność.